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日前召開的中國人民銀行貨幣政策委員會2022年第二季度例會提出，要推動中小銀行聚焦主責主業(yè)，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。
中小銀行的主責主業(yè)是什么？“支農支小”，即服務“三農”、小微企業(yè)、個體工商戶等經濟社會發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。此前，銀行業(yè)“壘大戶”曾盛極一時，大企業(yè)門庭若市，小企業(yè)門可羅雀。此現(xiàn)象既與發(fā)展初期的規(guī)模情結有關，也與銀行業(yè)層次單一有關。為了形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，為了滿足不同類型企業(yè)的個性化融資需求，監(jiān)管部門陸續(xù)批設了多家中小銀行，鼓勵它們深耕當?shù)?、走特色經營之路、持續(xù)提升普惠金融服務能力。由此可見，中小銀行的定位就是普惠金融服務的補充者，“支農支小”不僅是它們的主責主業(yè)，更是天職。
近年來，中小銀行“支農支小”主力軍作用日益凸顯。目前，我國中小銀行的小微企業(yè)貸款、“三農”貸款在銀行業(yè)相關貸款中的占比分別高達47%和40%。中小銀行為何做出了大成績？因為它們挖掘并充分發(fā)揮了自身的地緣、人緣優(yōu)勢。相較于大型銀行，中小銀行，尤其是農村信用社更了解當?shù)氐慕洕l(fā)展情況，不少信貸員就是本村人，哪戶人家守信用、愿吃苦、能致富，信貸員都了然于胸。正因此，一些大型銀行看不準、不敢放的“危險”貸款，反而成了中小銀行放得出也收得回的“優(yōu)質”貸款。
盡管成績優(yōu)異，中小銀行偏離主業(yè)的行為也時有發(fā)生，對此必須予以高度關注。監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行的普惠貸款投放不精準，不僅涉農貸款余額連續(xù)多年下滑，小微企業(yè)貸款余額占比也逐年下降。更有甚者，部分中小銀行為了應付考核還在“口徑調整”上動手腳。例如，虛增小微企業(yè)戶數(shù)，有些小微企業(yè)并無實際經營。再如，人為調節(jié)企業(yè)貸款類型，虛增小微企業(yè)貸款規(guī)模。又如，表面上將貸款發(fā)放給小微企業(yè)，事后再由小微企業(yè)將資金輸送至房地產集團或大型集團。
偏離主業(yè)的部分原因在于，普惠金融知易行難。以小微企業(yè)貸款為例。通常情況下，數(shù)十筆小微企業(yè)貸款的規(guī)模也難敵一筆大型企業(yè)貸款。于是部分銀行就想，我為何放著一筆大買賣不做，非要挨家挨戶賺小買賣錢呢？殊不知，正是這一筆筆所謂的“小買賣”紓困了量大面廣的小微企業(yè)，進而穩(wěn)定了國民經濟的運行基礎，撐起了“穩(wěn)就業(yè)”的一片天。中小銀行切莫“唯利論”，到頭來耕了別人的田、荒了自己的地。
接下來，要標本兼治、持續(xù)推動中小銀行聚焦“支農支小”主責主業(yè)。監(jiān)管部門要嚴格考核，立規(guī)矩、明獎懲、強檢查，確保中小銀行不折不扣地執(zhí)行各項普惠金融政策。各部門要協(xié)同配合，打通信息數(shù)據壁壘，完善融資擔保體系，便利普惠貸款的發(fā)放與管理。中小銀行要端正定位，下真功夫、苦功夫挖掘有潛力、有前景的小客戶，伴隨它們一路成長，最終相互成就、銀企共贏。（本文來源：經濟日報 作者；郭子源）
