原標題：可以“帶抵過戶”啦 云南首筆二手房“帶抵過戶”合并登記成功辦理
(相關(guān)資料圖)
市民在昆明市不動產(chǎn)登記中心辦理過戶手續(xù)
“哎呀，真是太方便了，不用等房貸結(jié)清就能過戶交易了，建行的‘帶抵轉(zhuǎn)讓’貸款業(yè)務(wù)真是太好了！”8月2日上午，市民王先生興奮地握著買家李先生的手說。他們在昆明市不動產(chǎn)登記中心成功辦理了云南首筆二手房“帶抵過戶”合并登記。
近期，王先生要出售名下一套房產(chǎn)，和買家李先生達成了交易意向，但苦于原貸款未結(jié)清，需要自籌近50萬元資金才能還清房貸。王先生找遍了親戚朋友，短時間內(nèi)很難借到那么多錢，找第三方機構(gòu)借款又面臨較高的費用成本。正當王先生一籌莫展時，朋友給他介紹了建行新推出的“帶抵轉(zhuǎn)讓”二手房貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)不用先歸還原來的房貸就可以完成交易，發(fā)放新的貸款。于是，王先生和李先生滿懷期待地來到建行提出了貸款申請，很快，他們的“帶抵轉(zhuǎn)讓”二手房貸款便成功發(fā)放，新貸款發(fā)放的同時也完成了原貸款的結(jié)清和房產(chǎn)的交易過戶。
此前，二手房交易過戶時，賣方需先結(jié)清房屋的銀行貸款，憑結(jié)清證明辦理抵押注銷登記，到銀行贖回不動產(chǎn)權(quán)證書后，買賣雙方才能向銀行提出貸款預(yù)審批。預(yù)審批通過后，簽訂房屋買賣合同并備案，最后方能到不動產(chǎn)登記機構(gòu)申請辦理轉(zhuǎn)移登記和抵押登記，所需的周期和流程較長。
此次，由昆明市自然資源和規(guī)劃局、昆明市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局和建設(shè)銀行云南省分行深化政銀合作，啟動存量房“帶抵過戶”合并登記工作改革，結(jié)合交易、稅收、登記“一窗辦理，集成服務(wù)”工作，在住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦的基礎(chǔ)上，不動產(chǎn)登記機構(gòu)簡化辦理程序，創(chuàng)新增加了房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記流程。申請人只需“進一個窗口，提交一套材料，辦理一次業(yè)務(wù)”就可完成上述登記事項，且各項登記無時差同步完成，同時頒發(fā)新的不動產(chǎn)權(quán)證書和不動產(chǎn)登記證明。辦理時限從單一流程6個工作日壓縮至3個工作日辦結(jié)，極大地給辦事群眾帶來了便利，也提升了不動產(chǎn)登記的服務(wù)效能。
在此次改革后，通過買方、賣方、銀行簽訂多方資金監(jiān)管協(xié)議，約定在買方貸款銀行抵押權(quán)首次登記完成后，從資金監(jiān)管賬戶直接將房款劃轉(zhuǎn)至賣方貸款還款賬戶，剩余款項再劃轉(zhuǎn)至賣方個人銀行賬戶，解決了“轉(zhuǎn)貸”中賣方向原貸款銀行提前還貸的資金來源問題，拓寬融資渠道，緩解融資手續(xù)繁雜、辦理時間長、過橋利息高的問題，讓群眾資金更自由、置業(yè)更便利。
“帶抵過戶”便民模式通過信息共享，在住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新增加房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記流程，實現(xiàn)多個登記事項同時受理、同步辦理、一并登記。通過合并登記縮短了業(yè)務(wù)辦理之間的空檔期，降低二手房交易風險。銀行與買賣雙方簽訂資金管理協(xié)議并進行資金監(jiān)管，如二手房在交易過程中因發(fā)生查封、限制交易等情況對買賣雙方和借貸銀行可能造成損失的，登記機構(gòu)即時退件，避免了雙方發(fā)生資金糾紛，提高了二手房交易效率，保障了不動產(chǎn)交易安全。
建行云南省分行相關(guān)部門負責人介紹，此次該行首推“帶抵轉(zhuǎn)讓”個人再交易住房貸款業(yè)務(wù)，背景主要是《民法典》頒布后，根據(jù)第406條“抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)”的規(guī)定，抵押房產(chǎn)的交易需求應(yīng)運而生。該業(yè)務(wù)的推出，可以解決“帶抵過戶”二手房交易流程多、周期長、需等房主籌資結(jié)清房貸、解除抵押后才能交易過戶等問題。通過“帶抵轉(zhuǎn)讓”房貸業(yè)務(wù)，房主可向購房人轉(zhuǎn)讓還抵押在建行、房貸尚未結(jié)清的房產(chǎn)，購房人無需等待房主籌集資金結(jié)清房貸、解除抵押，即可申請貸款，貸款發(fā)放后優(yōu)先用于償還原貸款，房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和再貸款一步到位，既解除了買賣雙方的后顧之憂，保障了雙方的合法權(quán)益，又實現(xiàn)了安全、便捷、高效的一站式服務(wù)。
二手房“帶抵過戶”合并登記辦理
申辦條件
賣方所售房屋在建行辦理住房貸款且已辦妥抵押登記手續(xù)，所售房屋無除建行外的第三方抵押登記、司法查封等限制情況。
買方有合法的身份；信用狀況良好，無重大不良信用記錄；具有還款意愿，具備還款能力；有符合要求的自籌資金并用于支付首付款；符合建行要求的其他條件。
所需材料
賣方需提供原貸款的借款合同，所售房屋《不動產(chǎn)權(quán)證》，所售房屋《不動產(chǎn)登記結(jié)果信息查詢表》。
買方需提供身份證件，婚姻情況證明，還款能力證明，購房首付款證明材料，建行儲蓄卡（一類賬戶），與售房人簽訂的合法、有效的住房交易合同或協(xié)議以及其他需要提交的材料。
申請方
目前，可在昆明主城五區(qū)（含開發(fā)度假區(qū)）范圍內(nèi)辦理“帶抵過戶”合并登記，由銀行金融機構(gòu)（抵押權(quán)人）、抵押人（轉(zhuǎn)讓人）、買受人三方共同申請辦理。
流程步驟
賣方申請?zhí)崆斑€款，買方申請按揭貸款：賣方向銀行申請?zhí)崆斑€款，同時，買方持網(wǎng)簽合同向銀行申請購房按揭貸款。銀行針對買方的貸款進行審批。賣方在申請辦理過戶手續(xù)前要提前還款。賣方不能以自有（或自籌）資金全部償還貸款的，可由買方、賣方、銀行簽訂多方資金監(jiān)管協(xié)議，約定在抵押權(quán)登記完成后，從資金監(jiān)管賬戶直接將房款劃轉(zhuǎn)至賣方貸款還款賬戶，剩余款項再劃轉(zhuǎn)至賣方個人銀行賬戶。
銀行向產(chǎn)權(quán)交易部門申請抵押狀態(tài)下進行網(wǎng)簽：抵押權(quán)人（貸款銀行）同意轉(zhuǎn)讓抵押物的，買賣雙方可在房產(chǎn)抵押的狀態(tài)下在網(wǎng)上辦理買賣合同網(wǎng)簽備案。
轉(zhuǎn)移登記、新設(shè)抵押登記、解除原抵押登記合一登記：抵押權(quán)人與房屋受讓人簽訂《抵押借款合同》后，抵押權(quán)人（貸款銀行）、抵押人（轉(zhuǎn)讓人）與受讓人三方共同向不動產(chǎn)登記機構(gòu)申請辦理房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記+新設(shè)抵押權(quán)首次登記+原抵押權(quán)注銷登記“三合一”合并登記，住建、稅務(wù)和登記三部門聯(lián)審聯(lián)辦，完成登記后，房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受讓人名下，受讓人成為新的抵押人。抵押權(quán)人（貸款銀行）在申請時，同時提交注銷原抵押權(quán)的材料，在轉(zhuǎn)移登記和新設(shè)抵押權(quán)辦理完成的同時，一并注銷原抵押權(quán)。
銀行放款：銀行收到不動產(chǎn)登記證明后，按照多方資金管理約定，將款項及時劃轉(zhuǎn)至相關(guān)賬戶。（記者 鐘國華 文 龍宇丹 攝）
