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人民銀行杭州中心支行:10萬家小微一“碼”融資

2021-08-27 16:06:54 來源:科技金融時報

記者昨日從人民銀行杭州中心支行獲悉,自今年3月16日“貸款碼”正式上線以來,浙江已有10.6萬家小微主體通過掃碼獲得融資2543億元,戶均金額240萬元。

小微企業(yè)和個體工商戶占浙江全省市場主體的95%,是創(chuàng)造就業(yè)、保障民生的重要載體。今年以來,人民銀行杭州中心支行黨委將“我為群眾辦實事”主題實踐活動作為黨史學(xué)習(xí)教育的重要內(nèi)容,以“貸動小生意,服務(wù)大民生”專項活動為抓手,聚焦小微企業(yè)和個體工商戶融資急難愁盼問題,與浙江省市場監(jiān)管局聯(lián)合推出“貸款碼”,著力打造浙江小微金融服務(wù)的“金名片”。

數(shù)字賦能

“碼”上融資更有速度

“從來沒想到,貸款能如此便捷,只需手機掃一掃。更沒想到,銀行主動上門服務(wù),一天時間就辦好了所有貸款手續(xù)。”溫州樂清市嘉磁磁環(huán)有限公司負(fù)責(zé)人回憶起首次辦理“貸款碼”業(yè)務(wù),不由地感嘆。

嘉磁磁環(huán)有限公司主要從事電力電子元器件、磁環(huán)、高低壓電器及配件的研發(fā)和生產(chǎn)。由于訂單數(shù)量持續(xù)攀高、原材料價格上漲,企業(yè)在科技研發(fā)和生產(chǎn)經(jīng)營上面臨資金缺口,急需融資支持。3月17日,企業(yè)負(fù)責(zé)人看到“貸款碼”的宣傳信息后,抱著試一試的想法掃碼并填寫了融資需求。當(dāng)天,樂清農(nóng)商銀行即上門為企業(yè)辦理了100萬元科創(chuàng)信用貸款,讓企業(yè)負(fù)責(zé)人驚喜不已。

為破解小微企業(yè)和個體工商戶融資難題,3月,人民銀行杭州中心支行聯(lián)合浙江省市場監(jiān)管局創(chuàng)新推出“貸款碼”,將浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺和浙江省小微企業(yè)云平臺互聯(lián)互通,打造小微企業(yè)和個體工商戶“碼”上融資的科技平臺和渠道。

“貸款碼”以二維碼為標(biāo)識,小微市場主體免注冊登錄,只需使用手機“掃一掃”填需求,后臺自動匹配電子營業(yè)執(zhí)照,融資申請信息經(jīng)浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺精準(zhǔn)推送至金融機構(gòu),實現(xiàn)需求發(fā)布、對接、受理、審核、反饋等一站式精準(zhǔn)服務(wù)。金融機構(gòu)建立“135”融資響應(yīng)機制,即“1日內(nèi)受理、3日內(nèi)對接,符合條件的原則上5日內(nèi)放款”,大大縮短了融資服務(wù)鏈條。

在全球最大的小商品市場——義烏小商品市場所在地金華市,當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)組建50個金融服務(wù)小分隊開展“貸款碼”進市場暖商行動,推動“貸款碼”進駐20家重點專業(yè)市場,實現(xiàn)企業(yè)“一次都不用跑”。

“貸款碼”上線以來,浙江省金融系統(tǒng)和市場監(jiān)管部門雙向聯(lián)動,通過公眾號、手機銀行App、企業(yè)開辦、年報公示等官方渠道提供“貸款碼”掃碼入口,并在地方權(quán)威媒體、報紙、短視頻等多渠道開展宣傳。目前,浙江各地已布放“貸款碼”3萬余個,累計覆蓋掃碼市場主體超18萬家,“貸款碼”融資業(yè)務(wù)已在浙江全面落地見效。

信用加力

“貸”動小生意更有溫度

“不用準(zhǔn)備資料、不用跑銀行、不用擔(dān)保人、不用簽字,30萬信用貸款直接手機申請到賬,這個‘貸款碼’真是幫了我大忙。”近日,臺州市的個體工商戶李女士拿到銀行貸款后連聲感謝。

(下轉(zhuǎn)A2版)

(上接A1版)

李女士在路橋小商品批發(fā)市場經(jīng)營雨傘批發(fā),當(dāng)前正值夏季多雨時節(jié),進貨量加大導(dǎo)致小店資金一度吃緊。李女士抱著試試看的心態(tài),通過掃“貸款碼”提交了融資申請,沒想到銀行工作人員當(dāng)天就來到她的攤位,通過Pad(移動工作站)查詢征信和信用評分,快速為其審批了“浙微貸”線上產(chǎn)品,貸款合同當(dāng)天生效。

據(jù)了解,“浙微貸”是基于“貸款碼+信用積分”推出的專門解鎖個體工商戶融資的融資產(chǎn)品。今年以來,人民銀行杭州中心支行組織開展“貸動小生意,服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動,拓展“貸款碼”應(yīng)用場景,構(gòu)建“一碼對接、一步授權(quán)、一秒授信、一鍵獲貸、一庫管理”的線上融資服務(wù)路徑,推出“積分貸”“浙微貸”等簡單、方便、快捷的線上融資方式,探索小店、商鋪、個體工商戶等經(jīng)營主體線上信用貸款發(fā)放的“浙江模式”。

據(jù)了解,“積分貸”“浙微貸”等產(chǎn)品上線不到一個月,已為近1200家小微市場主發(fā)放貸款11億元,獲得小微市場主體紛紛點贊。

服務(wù)下沉

首貸戶拓展更有力度

“這是我第一次貸款,沒想到作為小微企業(yè),還能享受到這種融資便利。有了這筆資金,我擴大生產(chǎn)也有了底氣。”浙江展源素業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人由衷地感嘆道。

展源素業(yè)主營紙箱和塑料托盤,今年由于擴大生產(chǎn)經(jīng)營造成流動資金緊張,企業(yè)負(fù)責(zé)人在微信朋友圈獲悉“貸款碼”后,試著“掃一掃”提交了融資需求。嘉興銀行收到融資申請推送后,第一時間對接企業(yè),1天內(nèi)就為企業(yè)發(fā)放首貸160萬元。

浙江省小微企業(yè)有貸戶占全部小微企業(yè)戶數(shù)的比重為30%左右,如何精準(zhǔn)識別出有融資需求的無貸戶是金融機構(gòu)拓展首貸戶面臨的難點。人民銀行杭州中心支行將“貸款碼”作為“首貸戶”拓展的重要載體和有力抓手,通過大數(shù)據(jù)匹配,將小微企業(yè)貸款信息與注冊登記信息、納稅信息進行全量匹配,梳理全省小微企業(yè)無貸戶112萬余戶,通過下沉“貸款碼”服務(wù),幫助金融機構(gòu)精準(zhǔn)營銷獲客。市場監(jiān)管部門在登記注冊和年報公示環(huán)節(jié)采集首貸戶融資需求,推送“貸款碼”信息,促進金融資源向從未有過貸款或票據(jù)貼現(xiàn)記錄的無貸戶拓展,促進小微金融服務(wù)從“增量擴面”向“擴面增量”轉(zhuǎn)變。

同時,小微企業(yè)和個體工商戶通過“貸款碼”自主選擇意向銀行,實現(xiàn)貸款辦理“貨比三家”,倒逼金融機構(gòu)簡化審批手續(xù),推動降低企業(yè)綜合融資成本。如紹興市組織全市金融機構(gòu)編制金融支持個體工商戶產(chǎn)品手冊,針對當(dāng)?shù)嘏嘤龓焐虘舳c推送。紹興諸暨市敏媛塑料制品廠通過“貸款碼”選擇2家意向銀行,經(jīng)過比價,最終選定了融資方案,有效節(jié)省了融資成本。

3月以來,浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元,占掃碼獲得融資企業(yè)數(shù)的28%。(本報記者 趙琦 通訊員 劉軒昊)