過完春節(jié)，收了一大波紅包，相信不少市民朋友手頭的現金多了起來，銀行存款業(yè)務也難得地“火熱”起來了。不過，需要注意的是，年前央行發(fā)布了新規(guī)定，自3月1日起，個人辦理單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取款業(yè)務，需登記資金的來源或者用途。大額現金并不是你“愛存就存，愛取就取”的了，新規(guī)即將實施，將對普通老百姓會產生何種影響呢?
存取5萬元以上現金需登記
個人存取現金新規(guī)來了!近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，要求金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中與普通老百姓最為相關的就是，個人存取現金單筆超5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上需登記資金來源或用途，金融機構不得為客戶開立匿名賬戶。《辦法》將于今年3月1日起施行。
具體來看，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。也就是說，從3月1日起，不管你在哪家銀行，無論是存款超過5萬元，還是取款超過5萬元，銀行都會對你進行調查，審查這筆存款或者是取款的來源是否正當合法。
這意味著，你去銀行辦理5萬元以上現金存取款業(yè)務的時候相比從前，會有三大點不同：
第1：銀行要核實經辦人身份;
第2：如果是當日累計存現金超過5萬元，要核實資金來源;
第3：如果是當日累計取現金超過5萬元，要核實資金用途。
也就是說，辦理存取款超過5萬元以上者，銀行會問你，錢從哪里來的?又要用到哪里去?如果你不如實回答或者是回答不上來，銀行將會拒絕給你辦理業(yè)務，甚至你有可能會涉及違法。
新規(guī)一出，就迎來一片熱議。某社交平臺上，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”這一話題近兩日還曾一度沖上熱搜。有網友笑稱“5萬元現金存取要溯源了，看來我終于也被國家重視了”，還有人發(fā)帖“這兩天正好要給兒子存壓歲錢，也要證明資金來源嗎?”另有段子手寫到“資金來源：單位給發(fā)的;資金用途：給媳婦花的”。
普通儲戶大額存取并不受限制
不過，還是有市民朋友擔心“以后存取款是不是就不能超過5萬元了?”實則不然。市民的合法收入是受法律保護的，只要身份真實有效，資金來源或用途正當，一次性想存取10萬、20萬元都沒問題。
杭州某國有銀行二級支行的相關負責人告訴記者，很多人產生了誤解，以為辦理存取款不能超過5萬元，事實不是這樣的，新規(guī)并不會限制儲戶的存取款數額。按照《辦法》，相比以前，只是客戶在存取現金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時手續(xù)會復雜一些，需要增加一項程序來核實相關信息、填寫自己的資金來源或者資金用途，大額存取現金并不受到限制，對于普通儲戶來說并沒有什么影響。
上述負責人表示，包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬也不會受到影響，只要在存取款時，如實填寫信息即可。“銀行機構核實相關信息也是出于對儲戶的財產安全及合法用途考慮，謹防詐騙。”
銀行這樣做，不僅是為了嚴防電信詐騙，保護居民的財產安全，還是為了防止洗錢。據人民銀行有關負責人表示，《辦法》出臺也是為了完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。
金融機構需進行客戶盡職調查
除了個人存取款設限外，同時，《辦法》規(guī)定金融機構應當開展客戶盡職調查或識別并核實客戶身份，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
具體來看，包括以下幾種情況：
開發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構，向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
非銀行支付機構以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的;通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的;
保險資產管理公司、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同且交易金額超過5萬元的。(記者 王靜)
