6月23日，隔夜Shibor(上海銀行間同業(yè)拆放利率)大幅下跌16.2BP，報(bào)1.971%，資金面持續(xù)寬松，再加之各國(guó)央行紛紛“放水”刺激經(jīng)濟(jì)，全球利率持續(xù)下行，各類理財(cái)產(chǎn)品收益率隨之走低。
恰逢端午小長(zhǎng)假將至，各類機(jī)構(gòu)趁機(jī)推廣各類理財(cái)產(chǎn)品。假期期間，國(guó)債逆回購(gòu)、銀行、券商、保險(xiǎn)等短期理財(cái)產(chǎn)品更受到投資者青睞。《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱眾多理財(cái)平臺(tái)及官微發(fā)現(xiàn)，某城商行將其大額存單在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高上浮55%;某上市券商推出“1天期、2天期(新客理財(cái))、7天期、28天期”的報(bào)價(jià)回購(gòu)產(chǎn)品，2天期的產(chǎn)品到期年化收益率達(dá)6.66%。
券商2天期報(bào)價(jià)回購(gòu)產(chǎn)品
年化收益率達(dá)6.66%
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察發(fā)現(xiàn)，臨近端午節(jié)，不少金融機(jī)構(gòu)均為投資者定制了“端午專屬理財(cái)”，熱門產(chǎn)品需要定時(shí)搶購(gòu)。
券商產(chǎn)品方面，為了適應(yīng)更多投資者的投資需求，此前一直維持“高姿態(tài)”的集合資管計(jì)劃愈發(fā)“接地氣”，接連推出眾多爆款產(chǎn)品，一些熱門產(chǎn)品上線后很快就被投資者搶購(gòu)一空。本次端午節(jié)，券商報(bào)價(jià)回購(gòu)類產(chǎn)品也“重出江湖”。
其中，端午節(jié)期間，某上市券商推出“1天期、2天期(新客理財(cái))、7天期、28天期”的報(bào)價(jià)回購(gòu)產(chǎn)品，受假期因素影響，1天期的報(bào)價(jià)回購(gòu)產(chǎn)品可計(jì)息5天，最為搶手(起購(gòu)金額較低，均為1000元)。而如果是該券商的新客戶，可以選擇2天期的報(bào)價(jià)回購(gòu)產(chǎn)品，該券商表示，這款2天期的產(chǎn)品到期年化收益率達(dá)6.66%，低風(fēng)險(xiǎn)，期限靈活，本息高度保障。該券商還幫投資者算了一筆賬，2天期的報(bào)價(jià)回購(gòu)產(chǎn)品最高參與金額為35萬元，收益=35萬×6.66%×6天/365天≈383元。
券商質(zhì)押式報(bào)價(jià)回購(gòu)，簡(jiǎn)稱“報(bào)價(jià)回購(gòu)”，是指證券公司將符合要求的自有資產(chǎn)作為質(zhì)押物，以其折算后的標(biāo)準(zhǔn)券數(shù)量所對(duì)應(yīng)金額作為融資額度，通過報(bào)價(jià)方式向符合條件的用戶融入資金，同時(shí)約定到期向用戶還本付息的交易。報(bào)價(jià)回購(gòu)和收益憑證一樣，都是證券公司作為發(fā)行主體的債務(wù)性融資工具，它不屬于理財(cái)產(chǎn)品，而是券商的負(fù)債工具，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。
對(duì)比銀行理財(cái)產(chǎn)品，從介入時(shí)間來說，證券公司的報(bào)價(jià)回購(gòu)業(yè)務(wù)更具優(yōu)勢(shì)。除此之外，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，券商推出的活動(dòng)中涉及“限時(shí)高收益短期理財(cái)產(chǎn)品”正在逐步減少，主要還是因?yàn)檫@些產(chǎn)品是否真的值得購(gòu)買及合規(guī)均有待商榷。
除傳統(tǒng)的攬客方式外，當(dāng)下直播帶貨風(fēng)生水起，券商通過線上攬客引流已經(jīng)不僅僅局限于一些營(yíng)銷活動(dòng)。近期恰逢券商密集召中期策略會(huì)，一些券商主動(dòng)拋出APP免費(fèi)直播引流，還有一些券商也舉行類似直播帶貨的活動(dòng)來增強(qiáng)客戶黏性。
利率最高上浮55%
銀行大額存單搶手
融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，上周(6月15日-6月21日)，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為3.82%，環(huán)比下跌1BP;寶寶理財(cái)平均收益率為1.6%，環(huán)比上漲7BP;結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率為3.93%，環(huán)比下跌11BP。
在端午節(jié)銀行主推的理財(cái)產(chǎn)品中，記者發(fā)現(xiàn)，以某農(nóng)商行為例，推出“端午專屬”理財(cái)產(chǎn)品，全渠道銷售，參考年化收益率為3.75%，產(chǎn)品期限50天，起購(gòu)金額5萬元(單戶上限50萬元)。在此期間，該農(nóng)商行還推出“代發(fā)工資專屬理財(cái)”、“新客戶專屬理財(cái)”，這兩款產(chǎn)品所展示的參考年化收益率均超過了4%，產(chǎn)品期限均為36天。
在大額存單方面，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察發(fā)現(xiàn)，某城商行將其大額存單在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高上浮55%，兩款3年期的大額存單年利率可達(dá)4.2625%，付息方式也有兩種，為到期付息和按月付息，該行大額存單的起購(gòu)金額均為20萬元，按該行計(jì)算，存20萬元每月收益710元，三年累計(jì)收益2.5575萬元;同時(shí)，支持提前支取，提前支取按活期計(jì)息。而記者在某股份制銀行APP發(fā)現(xiàn)，大額存單產(chǎn)品非常搶手，2款存期為3年的產(chǎn)品均已售罄，年利率為3.7%、3.9%，分別為20萬元、50萬元起購(gòu)。
展望未來理財(cái)收益，融360分析師劉銀平認(rèn)為，“近期市場(chǎng)利率仍在小幅走高，貨幣基金收益率終于止跌回升，預(yù)計(jì)在6月底之前有望繼續(xù)小幅上漲;銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率整體來看較為穩(wěn)定，波動(dòng)較小，下半月不會(huì)有太大起伏。受監(jiān)管影響，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量和收益率可能會(huì)繼續(xù)下調(diào)。”
